听说过银行职员为完成KPI想尽法子“拉存款”、“放贷”的，但你听说过银行职员放贷后，借钱为贷款企业归还贷款及利息的吗？

　　6月3日，裁判文书网颁发了一则裁定书，原巨野农商行公司业务部总经理借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠款后无力还款于是策动实施了一场骗局。真不知道说该职员是“尽职尽责”还是打着还款的幌子实施诈骗？

截图来源：裁判文书网

　　为完成银行任务欠款后实施诈骗

　　这起诈骗案的“导演”为原巨野农商行公司业务部总经理杨某华，巨野县双达不锈钢有限公司（以下简称“双达公司”）及其法人王某也在其中饰演了重要角色，浙江新闻在线（），而这起诈骗案中上当取巨额财帛的一方为巨野县博琳置业有限公司（以下简称“博琳置业”）经理李某。

　　2017年10月10日，博琳置业经理李某接到孙某的一通电话。电话那头的人暗示有一笔贷款换约业务，问其是否愿意做。当天上午，李某再次接到电话，这次，来电人是双达公司的王某。

　　原来，杨某华从孙某手上拿到了李某的电话，又将李某电话给了双达公司的王某。电话中，王某暗示，双达不锈钢公司有3200万元贷款要换约，问其是否愿意做，即借款给双达公司打点贷款换约，收取必然利息，打点出贷款后再归还借款。

　　据被害人李某陈诉，王某的短信显示巨野县双达不锈钢有限公司在巨野农商银行总授信3200万元，7天归还借款，并发了双达公司相关信息及担保企业巨野万虹纺织有限公司、巨野大泽化工有限公司。

　　而后，杨某华依照李某的要求先支付借款利息，向王某提供人民币68万元用于支付借款利息，并向双达公司转款人民币118万元，融易快讯，以示双达公司具备贷款换约能力，被告人杨某华又以同样事由让巨野县万虹纺织有限公司（以下简称“万虹纺织”）、巨野县大泽化工有限公司（以下简称“大泽化工”）为借款作担保，骗取被害人李某信任。

　　自觉没有问题的李某于2017年10月11日下午，委托刘某到巨野商业银行营业部打点借款合同。据李某陈诉，合同内容为双达公司借款3200万元，用途贷款换约，约定借款期限7天，担保企业万虹纺织、大泽化工，并有担保企业法人签章和公司公章，杨某华代表农村商业银行公司部担保签字，并加盖公司部公章。当天下午六七点钟，李某让刘某将3200万元汇入双达公司在农商银行龙华支行账户。

　　2017年10月14日凌晨，李某给孙某打电话，孙某说杨某华没将钱还银行，钱被转走，自10月13日中午已不见杨某华，其三部手机放在桌子上，联系不到王某。随后，李某后报警。

　　事实上，这笔上千万的资金到账后，杨某华马上放置人转出。看来，从一开始杨某华就策动了这一骗局。

　　那么，杨某华为何要策动实施一系列的诈骗呢？没想到居然是跟完成银行任务有关。

　　据杨某华供述，其为完成银行任务，借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠了不少债，想借钱还账。

　　这时，他便将横眉光瞄向了博琳置业李某，在从孙某手上拿到了李某的电话后，让王某以双达不锈钢公司贷款3200万元需换约为由给李某打电话借钱。

　　违法放贷近两亿

　　除了上述合同诈骗外，杨某华还涉及违法发放贷款。杨某华自2016年3月至2017年9月，身为巨野农商行公司部总经理，贷款主要责任人，违反信贷调查的国家规定，违法发放贷款五次，合计人民币1.86亿元。

　　经过梳理发现，涉案的几家公司中部分为杨某华朋友所开立，还有杨某华帮忙贷款企业还款的空壳公司。

　　杨某华通过朋友注册空壳公司后，用空壳公司或找来朋友公司作为借款人或担保人，用虚假的财务报表和购销合同等向巨野农商银行申请贷款，贷款审批后或用于借新还旧，或用于了偿个人欠款，或用于帮忙其他企业了偿欠款。

　　具体如下：

　　1、2016年3月20日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野县盛捷建材有限公司为借款人、巨野益华商贸有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3600万元。

　　2、2016年5月10日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野益华商贸有限公司为借款人、巨野双达不锈钢有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3900万元。

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