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消费金融罚单梳理:10家被罚1800万元 北银消费金融被罚1080万元

网络整理 2021-04-30

又有持牌消费金融公司被处罚,这次是四川锦程消费金融。日前,四川银保监局官网公布的行政处罚信息公开表显示,锦程消费金融因贷后管理不到位严重违反审慎经营规则,被罚款40万元,作出处罚日期为6月28日。

事实上,这也是2020年以来,持牌消费金融机构收到的第二张罚单。据贝多财经了解,截至目前,已有数家消费金融公司被处罚,包括北银消费金融、中银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融等。

综合来看,包括本次被处罚的锦程消费金融在内,共有10家持牌消费金融公司收到银保监部门及央行系统的罚单,合计罚没金额超过1800万元。其中,处罚金额最多的是北银消费金融,占据了全部罚单金额的“半壁江山”。

贷后管理不审慎

根据罚单信息,锦程消费金融本次被处罚的原因是,贷后管理不到位严重违反审慎经营规则,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,被给予次顶格处罚(最低20万元,最高50万元)。

据了解,中国经营报曾于今年5月报道称,多位借款人反映四川锦程消费金融有限责任公司(下称“锦程消费金融”)。房屋抵押贷款业务存在额外收取服务费、手续费的情况,甚至有借款人表示对房屋二次抵押的贷款无力偿还。

同时,锦程消费金融的房屋二次抵押业务所发放的消费贷款,曾被客户用于偿还房贷以及资金周转。中国经营报在报道中指出,记者从锦程消费金融另一名客户经理处了解到,若申请贷款实际并非消费,也可以操作。

根据法院公开的判决书显示,锦程消费金融发放的房抵贷业务资金曾被用于房地产领域。今年5月,江西省景德镇市珠山区人民法院发布的《冯英、冯宗华等与徐天明等行纪合同纠纷一审民事裁定书》显示,原告通过景德镇农村商业银行、锦程消费金融办理抵押贷款,贷款资金用于购房。

此前,锦程消费金融还存在疏于履行审查义务,而致使数十名学生在央行征信征信中心(央行征信系统)产生不良征信记录,最终锦程消费金融被判败诉,法院要求其撤销原告在央行征信中心的不良征信记录。

疏于履行审查义务

具体来看,2012年4月,案外人李文彬成立成都憬文通讯器材有限公司(下称“憬文公司”),并以帮助该公司刷销量为名邀约案外人唐军为其招揽在校学生到憬文公司做兼职,并与学生签订《分期业务办理合同》,进行虚假手机交易。

而后,李文彬再以学生名义在锦程消费金融、案外人成都高新川商小额贷款有限公司(下称“成都川商小贷”)办理贷款业务。贷款审核成功后,上述两家公司将发放的贷款汇至憬文公司账户,之后由李文彬帮助学生按约还款。

每套取一笔贷款,唐军给办理贷款的学生100元至150元的报酬。2014年5月,唐军、李文彬主动到公安机关投案。2014年5月9日,成都市公安局青羊分局太升路派出所发出公告,告知涉案学生等待生效判决从而确定还款义务由谁承担。

2015年1月,经法院判决,对李文彬、唐军犯罪所得账款予以继续追缴,退赔被害单位锦程消费金融。但锦程消费金融却以涉案学生未按时还款向央行征信中心报送了不良征信记录。

而根据2018川0191民初7583号判决书认定的事实,受害学生与锦程消费金融签订的《个人消费贷款合同》的行为属于李文彬、唐军实施骗取贷款的组成部分,受害学生并无向锦程消费金融借款的真实意思表示,并非案涉借款合同的当事人。

法院认为,锦程消费金融的行为已经侵犯了作为受害学生的合法权利。对于锦程消费金融关于其与涉案学生构成贷款合同关系的主张,因缺乏相应的事实依据,对其主张法院不予支持。

法院还强调,银行征信系统的建立,是为了使市场主体知悉失信人的信用状况,借以保护交易相对人。征信系统中任何逾期记录都将对市场主体信用的社会评价形成贬抑,增加其今后从事各种市场交易的阻力。

因此,征信记录对于被记录者以及其他市场主体均具有重要意义,故金融机构对于市场主体失信行为的认定应当保持一定程度的谨慎。企查查信息显示,锦程消费金融因相同原因(因一般人格权纠纷案由)被起诉的案件合计89件。

10家机构合计被罚没1800万

贝多财经了解到,除了锦程消费金融违规不断外,包括北银消费金融、中银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融等在内的多家持牌消费金融机构,也曾因违反征信管理相关规定、消费贷款用途不合规等而频频被罚。

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